金融科技正從多維度改造整個金融行業(yè)，金融+科技不僅僅是一場技術革命，更是一場理念和商業(yè)模式的深層次變革。人民銀行13日發(fā)布的《2017年中國普惠金融指標分析報告》(以下簡稱《報告》)指出，我國普惠金融穩(wěn)步發(fā)展，金融服務可得性、使用情況、質(zhì)量進一步改善，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務已廣泛普及，信息技術發(fā)展正深刻改變著普惠金融的發(fā)展方式。

《報告》還指出，從填報情況來看，我國普惠金融發(fā)展中存在金融資源配置不均衡、金融基礎設施建設有待加強、金融素養(yǎng)有待提升、商業(yè)可持續(xù)性有待提高等問題，特別是邊遠地區(qū)普惠金融服務仍亟待加強；數(shù)字金融迅速發(fā)展，“數(shù)字鴻溝”現(xiàn)象值得關注，消費者權益保護面臨挑戰(zhàn)；普惠金融相關配套政策和機制有待完善；對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和弱勢群體的金融支持力度不夠；普惠金融發(fā)展中的風險防范等問題要重點關注。

跨越數(shù)字鴻溝科技賦能普惠觸手可及

隨著科技應用的深化，科技與金融、產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，加速了實體經(jīng)濟邁向數(shù)字化、智能化時代。從提高金融服務的可獲得性、促進傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、推動中國金融體系改革、改善社會信用環(huán)境并促進消費升級、催生新的商業(yè)模式并促進企業(yè)創(chuàng)新升級等方面來看，中國數(shù)字金融都起到了巨大的支持作用。在數(shù)字經(jīng)濟特別是數(shù)字金融發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、科技公司、金融科技機構(gòu)發(fā)揮了至關重要的作用。

可以看到，近年來以小微企業(yè)、農(nóng)民等作為重點服務對象的普惠金融取得了不小的成績，但是，普惠金融業(yè)務覆蓋率低、單戶收益率低、風險控制難等問題一直存在。主要是因為，普惠金融目標群體數(shù)量多、規(guī)模小，而在前期的客戶信息收集階段，傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要投入大量的人力，又難以實現(xiàn)精準的客戶營銷；同時，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品服務流程繁瑣，使得普惠金融業(yè)務中單戶收益率較低，不少機構(gòu)在業(yè)務拓展上有心無力。

實際發(fā)展中，數(shù)字科技的運用不僅可以解決獲客難題，而且可以通過信貸審批技術的優(yōu)化以及風控能力的提升，降低機構(gòu)的運營成本、提升單戶收益率。更重要的是，數(shù)字科技不僅能夠帶來新的市場增量，拓寬金融服務的覆蓋面，而且極大推動了行業(yè)生態(tài)的優(yōu)化。

普惠金融強調(diào)的是金融的可獲得性。在普惠金融的發(fā)展歷程中，科技創(chuàng)新起到了極大的促進作用。金融科技與普惠金融的融合，打破了傳統(tǒng)金融的固有模式，拉近了與客戶之間的距離，簡化了業(yè)務辦理流程，有能力為客戶提供一站式的專業(yè)金融服務。

 眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融本就是帶著普惠金融的使命而來，而金融科技在互金行業(yè)的應用，不僅為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來源源不斷的動力，還為重塑互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)，解決小微企業(yè)融資問題，給普惠金融的突破性發(fā)展提供了無限的可能。